안녕하세요, 전직 은행원이 알려주는 금융 이야기! 오늘은 1인 가구가 많아지며 청년들의 주거 부담이 정말 큰 문제가 되고 있는 이 시점에서 무거운 짐을 조금이나마 덜어줄 수 있는 정부지원 대출 제도에 대해 알아보려고 합니다. 많은 분들이 궁금해하시는 내용을 쉽고 간단하게 설명해드리고, 세부적인 내용은 각각의 포스팅으로 자세하게 안내해드릴까 합니다. 청년 정부지원 대출 제도는 크게 주택구입자금과 전세자금 마련을 위한 청년들을 위해 정부에서 지원하는 저금리 대출 상품이니까 이 글이 조금이나마 도움이 되시길 간절히 기원합니다.
청년 주거 문제의 현황과 청년 정부지원 대출 제도 소개
2024년 대한민국의 2030 청년들은 높은 주거비에 직면해 있는 상태인데요. 저 역시도 은행을 그만두기 전 까지는 주거비에 허덕이며 살고 있었던 만큼 이는 어쩌면 가장 현실적이자 큰 문제이지 않을까 싶습니다. 대학생이나 사회초년생 등 경제적 기반이 취약한 2030세대들에게, 특히나 수도권에 거주하고 있는 청년들에겐 높은 보증금과 월세를 감당하기 어려워 열악한 주거 환경(반지하, 옥탑방)에 거주하는 등 위험에 노출되기도 합니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 정부는 다양한 지원 정책을 시행하고 있으며, 그 중 하나가 청년들을 대상으로 한 대출 제도입니다.
정부에서는 이러한 청년들의 주거 안정을 위해 다양한 대출 상품을 제공하고 있는데, 대표적으로는 한국주택금융공사가 주관하는 “청년 버팀목 전세자금 대출”, “중소기업 청년 전월세보증금대출”, “청년 월세 한시 특별지원” 등이 있습니다.
청년버팀목전세자금 대출 알아보기
- 청년 전용 버팀목 전세자금 대출은 만 19세 이상 34세 이하의 무주택 세대주 혹은 예비 세대주가 신청할 수 있으며, 말 그대로 전세자금을 대출해주는 제도 입니다. 특히 연 1.5%-2.1%대의 금리로 최대 2억까지 대출이 가능하며 대출 기간은 최장 10년입니다.
- 중소기업 청년전세 대출의 한도가 최대 1억이기 때문에, 1억을 초과하는 주택을 필요로 하는 청년들에게 주어지는 또 다른 선택지 입니다.
중소기업 청년 전세대출 알아보기
- 중소기업청년전세대출(중기청)은 대한민국의 중소기업에 재직 중인 청년 (만19세 이상 34세 이하)가 신청할 수 있으며, 전월세보증금 대출을 해주는 제도입니다. 가장 메리트 있는 부분은 2024년 기준 연 1.5% 고정금리로 최대 1억까지 대출이 가능하며 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
- 중기청 대출은 대출 한도 80%와 100% 로 각각 나뉘어져 있으며 100% 대출의 경우 조건이 다소 까다롭지만 목돈이 없는 청년들에겐 유리합니다.
- 단, 현재 공공임대주택에 거주 중인 경우 신청이 불가능합니다.
- 중기청 대출의 경우 생애 최초, 딱 1번만 가능하기 때문에 신중히 결정해야 합니다.
청년 월세 한시 특별 지원
- 청년 월세 한시 특별 지원 제도는 부모와 별도로 거주하는 청년들에게 제공하는 월세 지원 프로그램입니다.
- 소득 및 재산 기준을 충족하는 경우 최대 월 20만원의 월세를 12개월간 지원 받을 수 있는 제도입니다.
- 지자체 별로 시행 시기나 조건이 다르기 때문에 각 광역시, 시도 별 공고문을 별도 참고하셔야 하며 신청 또한 별도입니다.
청년 대상 주택 구입 지원 프로그램 안내
앞서 언급한 3가지 (전세자금 및 월세 보증금 지원) 대출 외에도, 정부에서는 청년들의 주거 안정을 위한 주택 구입을 지원하는 다양한 프로그램 또한 운영중인데요. 뉴스에서 많이 접해보셨을 수 있겠지만 생애 최초로 주택을 구입하는 청년들에 한해, 보다 저렴한 금리와 유연한 상환 조건을 내세워 청년들의 내 집 마련을 돕는 것이 목적인 프로그램 입니다.
아래 대표적인 청년 대상 주택 구입 지원 프로그램을 소개해드리겠습니다.
보금자리론
- 한국주택금융공사에서 운영하는 대표적인 주담대(주택담보대출)의 일원으로, 청년 및 신혼부부 중 일정한 자격 요건을 갖춘 경우는 추가적인 금리 인하 혜택을 기대할 수 있습니다. 대출 한도는 최대 36,000만원 이며, 대출 금리는 연 4%대 수준으로 대출을 실행할 수 있습니다.
적격 대출
- 적격대출이란 보금자리론과 마찬가지로 한국주택금융공사에서 운영하는 주택담보대출 상품으로써, 보금자리론과 유사한 자격 요건과 금리를 제공하고 있으나, 은행별로 대출 한도나 금리 등이 많이 차이나기 때문에 다방면으로 알아보는 것이 필요합니다.
- 이러한 프로그램들은 각각의 자격 요건과 신청 절차가 상이하므로, 자세한 내용은 아래 정부, 은행 기관의 공식 웹 사이트를 참고하시기 바랍니다.
디딤돌 대출
- 국토교통부에서 운영하는 주택 구입 지원 제도로, 부부 합산 연 소득이 6천만원 이하인 무주택 세대주가 “생애 최초”로 주택을 구입하는 경우에는 생애 최초 우대금리를 적용받아 연 2~3% 대의 저렴한 주택담보대출을 이용할 수 있습니다.
정부지원 대출 신청 절차 및 준비 서류
정부지원 대출 신청은 각각의 항목별로 다르지만 대게 동일한 절차를 밟기 때문에 어떤식으로 흘러가는지 참고만 해주세요.
1.대출 상품 선택: 먼저 자신에게 적합한 대출 상품(전세자금대출을 필요로 하는지, 주택 구입 자금을 필요로 하는지)을 선택해야 합니다. 각 대출 상품마다 자격 요건과 대출 한도, 금리 등이 다르기 때문에, 충분한 검토가 필요합니다.
2.자격 요건 확인: 선택한 대출 상품의 자격 요건(청년 유무, 혼인 유무, 부부 합산 연소득 등)을 확인하고, 자신이 해당 요건을 충족하는지 여부를 판단해야 합니다. 일부 대출 상품은 소득 수준이나 자산 규모 등(주택 구입 시, DSR, DtI)을 제한할 수 있으므로, 미리 확인하는 것이 중요합니다.
3.대출 신청: 대출 신청은 은행이나 금융기관의 온라인 또는 오프라인 창구를 통해 할 수 있습니다. 대출 신청 시에는 개인정보와 소득정보, 자산정보 등을 제출해야 합니다. 아래 준비물을 참고해주세요.
4.심사 및 승인: 대출 신청 후에는 금융기관에서 심사를 거쳐 승인 여부를 결정합니다. 심사 과정에서는 대출 신청자의 신용등급, 소득 수준, 자산 규모 등을 고려하여 대출 한도와 금리를 결정합니다. 전직 은행원으로써 말씀드리자면 대출은 일반적으로 한달 이상 여유를 가지고 신청해주셔야 변동 사항이 생겼을 때 지장이 없습니다.
5.대출 실행: 승인이 나면 대출금이 임대인에게 지급이 됩니다. 주택 대출 실행 시에는 은행에서 대출 계약서를 작성하고, 주택 구입 자금의 경우 별도로 자금의 출처나, 향후 대출 상환 계획을 수립해야 합니다.
준비해야 할 서류는 대출 상품에 따라 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 서류가 필요합니다.
– 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
– 주민등록등본
– 소득증명서(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등) +) 주택구입의 경우 신용카드 사용내역으로 증빙 대체 가능
– 재직증명서 (사업자의 경우 사업자등록증)
– 건강보험자격득실확인서 (최근 2년치)
– 기타 필요서류(부동산 등기부등본, 임대차계약서(중기청의 경우 확정일자가 찍힌)
미리 준비해두면 대출 신청 절차를 원활하게 진행할 수 있습니다. 이상으로 오늘은 청년들에게 정부에서 지원해주는 여러가지 대출 제도에 대해 알아봤습니다.
다음 포스팅에서는 각각의 청년 전용 대출 상품을 자세하게 살펴보도록 하겠습니다.