안녕하세요, 은행원이 알려주는 금융 이야기 금융전도사 차알남입니다. 중소기업 청년 전세대출 한도 100% 대출을 알아보고 계시다면 이 글을 잘 읽어주세요. 흔히 중기청 이라고 불리우는 이 대출은 정부에서 청년 구직자들 사이에서 중소기업 취업을 꺼리는 기피현상을 줄이고, 주거 환경 개선을 통한 장기적인 근무 환경을 조성하기 위해 문재인 정부 시절 설립된 대출 제도입니다. 이 밖에도 중소기업 청년 취득세 감면, 청년 도약 계좌등 청년, 그리고 중소기업 취업자들을 위한 여러가지 혜택이 많이 생겨나고 있습니다. 오늘은 그 중에서 중소기업 청년 전세대출에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
중소기업 청년 전세자금대출 개요
중기청은 중소기업에 재직 중인 청년들의 주택 안정을 위해 운영중인 저금리 대출 상품입니다. 지방에서 상경을 하거나, 반대로 수도권에서 지방으로 내려 갔을 때 아파트 전세는 꿈도 못꾸고, 오피스텔 월세 살기에는 턱 없이 부족한 월급 때문에 고민인 청년들에게 저렴한 금리로 전세자금을 빌려주어 주거 안정을 목표로 하고 있습니다. 그렇다면 신청 조건, 한도, 그리고 금리, 그리고 근래에 한도 2억원이라는 파격적인 상향 검토안까지 살펴보겠습니다.
중소기업 청년전세대출 신청 조건
먼저 신청 조건에 대해 알아보겠습니다. 아무리 대출 상품이 좋더라도 신청 조건에 미달이면 신청 자체가 불가능하기 때문에 잘 알아보셔야 하는데요. 특히나 중기청의 경우 생애 딱 한번만 사용이 가능한 상품이기 때문에 이직을 염두해두고 있으시다면 신중을 가할 필요가 있는 대출 상품 중 하나입니다.
일반 시중 은행에서 나오고 있는 전세대출 상품보다는 훨씬 저렴한 이율을 자랑하며, 청년버팀목전세대출(최저 연 1.8%)보다 더 저렴한 금리로 이용이 가능하기 때문에 중소, 중견기업 재직자들에겐 꿈과 같은 이야기가 아닐 수 없겠습니다.
- 신청 조건
- 만 19세 이상부터 만 34세 이하인 청년 대상 (단, 병역 의무 이행 완료 시 만 39세 까지 허용)
- 세대주와 세대원 무주택자 (세대 분리 필수)
- 타행 주택담보대출 중복상태 불가
- 부부 합산 연소득 5000만원 이하 (단독 세대주의 경우 3,500만원 이하)
- 신청자와 배우자의 합산 재산이 3억 4천5백만원 이하
- 연체 또는 대위변제, 파산, 부도 등의 기록이 있어서는 안됨
- 공공임대주택에 이미 거주 중인 경우 신청 불가
- 나라에서 지정하고 있는 중소기업 형태에 근무중인 자
중기청 대상 주택 (80%, 100% 차이)
대상 주택은 전용면접 85제곱 이하, 임차 보증금이 총 2억원 이하인 주택, 주거용 오피스텔 등 입니다. 임차 보증금이 2억 제한이기 때문에 사실상 수도권 기준 전용면적은 의미가 없겠죠? 2억원 이내에 실 평수 34평인 주택은 집에 문제가 있거나, 혹은 매물이 없거나 이니까요. 물론 지방의 경우엔 가능할 수도 있겠습니다.
- 중기청 80%와 100%의 차이
- 전세금 80% 한도의 경우 차액 보증금 20%만 있으면 거의 대부분의 주택에 문제 없이 입주가 가능합니다.
- 전세금 100% 한도의 경우 보증금 전액을 대출 받는 것 이기 때문에, 임대인의 질권설정이 필요하기 때문에 반드시 임대인의 동의가 필요합니다.
- 또한 대출을 받으려는 목적물 주택의 융자가 없어야 합니다.
- 부가적으로 80%와 100% 둘다 HUG 전세보증금 반환 보증보험이 가입 가능한 목적물이여야 대출이 가능합니다.
보증금 100% 대출의 경우 따라서 매물이 매말랐다고 볼 수 있을정도로 매우 한정되어 있기 때문에 발품을 많이 팔아야하며, 그렇지 못한 경우 대부분 80% 대출로 실행하는 편입니다. 실제로 근무하면서 수 많은 중기청을 실행해드렸지만 100%의 경우 그 빈도가 현저히 낮았던 것으로 기억…합니다.
중소기업 청년 전세대출 한도 (상향 예정)
현재 중소기업 청년 전세자금 대출의 한도는 목적물 대상 최대 1억원, 보증금 80~100%까지 대출이 가능한데요.
대상 주택의 전세금이 2억인 집일 경우, 80% 대출을 받을 경우 1억6천만원이지만 한도가 1억이기 때문에 1억의 보증금은 자비로 부담해야 하는 것이죠. 반대로 전세금이 1억인 집인 경우 100% 대출을 실행했을 때 1억원을 전부 대출을 받을 수도 있다는 점이기도 합니다.
다만 사회 초년생을 대상으로 한 대출이기 때문에 목돈이 없는 청년들은 당연히 100% 대출을 선호하겠지만, 앞에서 말씀드렸듯이 매물이 많이 없을 뿐더러 사실상 1억원이면 좁은 오피스텔 원룸 금액에도 빠듯한게 현실입니다.
이런 점을 정부에서도 인지하고 있는 듯, 최근 2024년 4월 기준 통합위에서 “중기청 한도 1억>2억 상향” 이라는 안건을 내놓았습니다.
한도만 보더라도 2배 증가이고, 보증금은 3억으로 1억원 늘어났네요. 물론 당장 시행되진 못하겠지만 수개월 내 시행된다면 중소,중견기업 재직 청년들의 주거 환경은 더욱 더 개선될 것으로 보이고 있습니다.
금리 및 기간 그리고 상환 방식
중기청은 종류가 두가지 있습니다. 전세안심대출보증(HUG)가 주관하는 것이 있고, 전세자금보증(HF)가 주관하는 것이 있는데요. 둘다 나라에서 운영하는 공기업이기 때문에 기금 대출입니다. 단, 가장 큰 차이점은 허그의 경우 전세반환보증 즉, HUG안심전세보험이 필수로 가입되어야하고 100% 한도를 원하는 청년의 경우 반드시 HUG를 택하셔야 합니다. HF의 경우 대출자의 신용정보와 소득을 기준으로 대출을 해주기 때문에 80%까지 밖에 안돼요.
중기청 금리
- 2024년 기준 연 1.5% (출시 초창기에는 연 1.2%였으나 기준 금리 인상으로 인해 중기청 금리까지 인상되었음)
- 그럼에도 불구하고 1억원 대출 시 1.5 % 금리 적용하면 연 대출 이자 125,000원 ..!
대출 기간
- 기본 2년 (전세) > 총 4회 연장까지 가능하여 최대 10년
- 임대차 3법이 개정됨에 따라 4년까지는 무조건 거주가 가능하지만 그 이후에는 임대인과 협의 필요
상환 방식
만기 일시 상환 상품이며, 임대인이 임차인에게 지급하는 것이 아닌, 대출 실행 은행으로 직접 상환 방식
중기청, 미리 알아두면 좋은 상식
- 중기청 대출 실행 후 청약 등의 사유로 주택을 매매하여 분양권 소유 시, 대출 즉시 상환
- 생애 1회만 가능하기 때문에 중복 신청 시 부결
- 중기청 전세자금을 가지고 시중은행 혹은 2금융권 전세대출 대환 불가
- 처음 실행한 대출 금액에 더불어 추가 대출 불가, 특정은행(하나)의 경우 대출기간 중 목적물 변경 불가 상품
2024년 전세대출 방법 및 절차 필수 서류까지 한번에 정리!